Взыскание долга

Информация может быть не достоверна

Взыскание долга: особенности правового регулирования и практики в России

Одним из самых распространенных предметов cпоров и судебных разбирательств является неисполнение обязательств. Ниже изложены основные принципы и особенности процесса взыскания долга в России. 

Основания возникновения обязательств

Обязательство по законодательству РФ может возникнуть по нескольким основаниям. Самым распространенным является договор. Ряд договоров требуют обязательного письменного оформления (продажа и аренда недвижимости, кредитный договор, передача исключительных прав и др.), для некоторых также предусмотрена обязательная нотариальная форма или государственная регистрация. Несоблюдение этих правил делает договор ничтожным. Кроме того, письменного подтверждения требуют любые сделки с участием юридических лиц или сделки между 2 гражданами на сумму свыше 10 тыс. руб. (таким подтверждением может служить, например, долговая расписка или товарная накладная). 

В договор между российским и иностранным субъектами необходимо включать оговорку о применимом праве (а также о суде, которому будут подсудны возможные споры). Если стороны не сделали этого, в будущем может возникнуть дополнительный спор по поводу юрисдикции, а взыскание долга окажется затруднительным или невозможным. В частности, существенные условия договора (при которых он считается заключенным) могут отличаться в зависимости от страны. Например, в России договор должен четко описывать его предмет (т.е. товар, работу или услугу, по поводу которой возникло обязательство), тогда как цена в большинстве случаев может быть определена и без прямого на нее указания в договоре (например, при купле-продаже – на основании цен за такие же или аналогичные товары). Если обязательство должника возникло на основании предоставления ему денежных средств (например, при займе), кредитор должен обосновать свое требование подтверждением передачи средств.

Обязательство может возникнуть и в отсутствие договора, например, в случае передачи денег или имущества по ошибке или по сделке, которая не была оформлена (неосновательное обогащение). Также обязательство может возникнуть на основании причинения вреда (деликт). В этом случае факт такого вреда и сумма возмещения должны быть установлены государственным органом (как правило, судом).  

Исковая давность

Гражданский Кодекс РФ устанавливает общий срок исковой давности, в течение которого могут быть в судебном порядке предъявлены требования к должнику, в 3 года. Этот срок отсчитывается с момента, когда кредитор узнал или должен был узнать о неисполнении обязательства. Также существуют специальные сроки исковой давности по некоторым видам споров.

При этом, если должник совершил действия, свидетельствующие о признании долга (например, частично его погасил, подписал акт сверки и т.д.), то срок исковой давности прерывается и начинает течь заново. Срок также может быть восстановлен, если он был пропущен по уважительным причинам, если они существовали в последние 6 месяцев действия срока (однако эти причины, как правило, применимы только если кредитор – физическое лицо).

Ответственность третьих лиц по обязательству

Также в ряде случаев существует возможность взыскать долг с иных, помимо должника, лиц. Наиболее выгодным для кредитора является вариант солидарной ответственности. В этом случае кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Такой порядок ответственности предусмотрен, в частности, в случае поручительства. Другой вид ответственности – субсидиарная – предусматривает возможность взыскания с третьих лиц той части долга, которую не сумел выплатить первоначальный должник. Такая ответственность предусмотрена в случае независимой (в том числе банковской) гарантии.

Хотя дополнительная ответственность третьих лиц по долгу, как правило, требует оформления соглашением сторон, она возможна и на основании закона. Так, если должник-юридическое лицо в форме акционерного общества (АО) или общества с ограниченной ответственностью (ООО), то его акционер или участник может отвечать по долгам такого юридического лица, если своими действиями умышленно довел его до банкротства. Участник ООО также отвечает по его долгам, если завысил стоимость своего (неденежного) вклада в ООО или не исполнил обязанность по внесению дополнительного вклада. Если ООО было ликвидировано, не сумев расплатиться по своим долгам, его обязательство может перейти на управляющих им лиц или участников (если к неуплате привели их недобросовестные или неразумные действия).

Арбитражная оговорка

Стороны обязательства в договоре или отдельном соглашении могут установить, что споры между ними должны рассматриваться в коммерческом арбитраже (арбитражная оговорка). Как правило, рассмотрение производят арбитры одного из арбитражных институтов, которым стороны доверяют. В России наиболее значимыми являются Международный коммерческий арбитражный суд (МКАС) и Морская арбитражная комиссия при Торгово-промышленной палате РФ. 

Следует отметить, что принудительное исполнение решения арбитража на территории РФ требует обращения в российский государственный суд. Последние обращают решение к исполнению или отказывают в его исполнении. Наиболее распространенной причиной отказа является несоблюдение публичного порядка РФ (трактуемого российскими судами подчас весьма широко).

Также нужно учесть, что российское законодательство запрещает передачу некоторых видов споров в коммерческий арбитраж. К таким делам относятся, в частности семейные споры, дела о несостоятельности (банкротстве) и т.д.

Суды, рассматривающие споры

Если спор по поводу долга не был урегулирован и не должен был быть разобран в коммерческом арбитраже, он может рассматриваться в одном из двух видов судов: общей юрисдикции или арбитражном. 

Суды общей юрисдикции разбирают дела, где по крайней мере одна из сторон не имеет коммерческого статуса и выступает, как правило, в качестве обычного гражданина. Большинство дел рассматривают суды районного уровня (по одному на район в составе субъекта РФ, небольшой город или район крупного города), предусмотрены суды второй инстанции на уровне субъектов РФ и межрегиональные кассационные суды.

Арбитражные суды РФ – это государственные суды по коммерческим делам, которые разбирают дела между компаниями и/или индивидуальными предпринимателями. Их не следует путать с негосударственными арбитражами. Арбитражные суды существуют по одному в каждом субъекте РФ. Их решения могут быть обжалованы в арбитражные апелляционные и кассационные суды. Наивысшей инстанцией по отношению к судам общей юрисдикции и арбитражным судам является Верховный Суд РФ.

Обязательный досудебный порядок урегулирования

В спорах, рассматриваемых арбитражными судами, по общему правилу обращение в суд допустимо только после обращения к должнику (досудебной претензии) с требованием погасить долг. Подача иска в суд может быть осуществлена только по истечении 30 дней с момента направления должнику претензии. Это правило не действует, если стороны договорились в договоре об ином, а также в некоторых других установленных законом случаях (например, при обращении в суд в рамках процедуры банкротства, в интересах группы лиц и др.).

Претензия или требование будут считаться доставленными, если они направлены: 1) по адресу регистрации юридического или физического лица-должника, 2) по указанному в договоре адресу, 3) по электронной почте или через мессенджер, если такое условие включено в договор.

При разбирательстве дела в суде общей юрисдикции предварительное обращение к должнику с претензией не является обязательным, кроме отдельных установленных законом случаев (требование о расторжении договора, спор по поводу грузоперевозки и др.).

Подсудность споров

По общему правилу иски рассматриваются судом по месту нахождения/проживания должника. Если такое место на момент процесса неизвестно, иск может быть подан по месту нахождения/проживания, которое должник имел раньше или по месту нахождения его имущества. Кроме того, стороны договора могут своим соглашением определить суд, который будет рассматривать спор между ними. Некоторые виды дел имеют свои «привязки» (например, споры по поводу недвижимого имущества – по месту нахождения этого имущества).

Государственная пошлина

За обращение в суд уплачивается государственная пошлина. Размер ее зависит от взыскиваемой суммы и может составлять от 400 до 60 000 руб. в суде общей юрисдикции, от 2 000 до 200 000 руб. в арбитражном суде. Суд может отсрочить или рассрочить уплату пошлины по просьбе истца. В случае выигрыша по делу сумма пошлины взыскивается с другой стороны по делу в пользу истца в составе судебных расходов.

Обеспечительные меры

Для недопустимости сокрытия имущества должником от взыскания кредитор может потребовать у суда применения обеспечительных мер. Самой распространенной из таких мер является арест имущества должника. Он означает запрет для должника осуществлять любые сделки со своим имуществом, невозможность снимать денежные средства с банковских счетов. Тем не менее, чтобы добиться применения такой меры, кредитор должен, как правило, доказать суду, что угроза сокрытия или отчуждения имущества должником реальна.

Представительство

В судебном процессе от имени гражданина без доверенности может выступать только он сам, от организации – ее назначенный в установленном порядке руководитель с исполнительными функциями (директор, генеральный директор). Другое лицо может быть представителем только на основании доверенности, причем доверенность от физического лица требует нотариального заверения. В судах, действующих на уровне субъекта РФ и выше (включая все арбитражные суды) представитель также обязан быть дипломированным юристом (адвокатом).

Документы, представляемые в суд

Любые представляемые в российский суд документы должны быть выполнены на русском языке или иметь нотариально заверенный перевод на русский язык. Кроме того, официальные документы (выписки из торговых реестров, доверенности) могут требовать апостилирования (для стран-участников Гаагской конвенции 1961 года) или консульской легализации. Если у РФ заключены соглашения с какой-либо страной о взаимном признании официальных документов (в частности, страны бывшего СССР и Восточной Европы), документы из этой страны апостилирования или легализации не требуют.

Сроки и порядок судебного производства

Рассмотрение спора в суде занимает обычно от 2 месяцев, но может занять и полгода или год, в зависимости от сложности спора. Иски на суммы до 100 тыс. руб. (в судах общей юрисдикции) или до 400/800 тыс. руб. (в арбитражных судах) могут быть рассмотрены в порядке упрощенного производства, предполагающем сокращенные сроки (не более 2 месяцев) и вынесение решения на основе представленных документов без вызова сторон в суд. Также существует еще более простой порядок – приказной – для т.н. бесспорных требований на сумму до 500 тыс. руб.

Неустойка

На основную сумму долга может быть начислена неустойка, размер которой определяется договором. Если размер неустойки не был определен, с должника может быть взыскана законная неустойка, размер которой соответствует ключевой ставке Центрального Банка РФ – для обязательств в российских рублях, или средней процентной ставке по кредитам в иностранной валюте – для обязательств в соответствующих валютах. При этом суды нередко снижают даже договорную неустойку, если считают ее чрезмерной (однако, как правило, не ниже двойного размера ключевой ставки ЦБ).

Судебные расходы

Также кредитор может взыскать с должника, помимо долга и неустойки, судебные расходы пропорционально сумме удовлетворенных требований. Здесь следует отметить, что суды взыскивают такие расходы только «в разумных пределах» (в первую очередь это касается расходов на услуги представителей). Поэтому для взыскания необходимо представить подтверждение как факта несения расходов, так и их разумности и обоснованности (что, однако, не гарантирует взыскание всей суммы расходов). Расходы, понесенные на внесудебные и досудебные процедуры, взысканию с должника не подлежат (кроме случаев, когда такие процедуры являются обязательными для подачи заявления в суд).

Вступление в силу и исполнение решения

Вынесенные судами решения по спору о взыскании долга вступают в силу по истечении 1 месяца, если они не были обжалованы, или после вынесения решения апелляционным судом (обычно выносится в течение 2-3 месяцев). После вступления решения в силу взыскатель должен получить в суде первой инстанции документ, подтверждающий право на принудительное взыскание присужденной судом суммы – исполнительный лист (в случае приказного производства таким документом служит само судебное решение).

Получив исполнительный документ, кредитор может предъявить его к взысканию в банк, где имеет счет должник. Если банк должника неизвестен или средств на счетах недостаточно, кредитору для поиска имущества должника следует обратиться в Службу судебных приставов. Судебные приставы делают запросы в банки и различные реестры, также выезжают к месту нахождения должника и проводят опись имеющегося у него имущества, за счет которого можно удовлетворить требования. Стоит отметить, что на некоторые виды имущества взыскания обращать нельзя (например, средства на эскроу счетах, единственное жилье, и т.д.).

Банкротство

В случае, если должник не может удовлетворить требования кредиторов в течение 3 месяцев, может быть инициирована процедура его банкротства. Банкротом может быть признано и юридическое лицо (при сумме обязательств свыше 300 тыс. руб.), и гражданин (при сумме обязательств свыше 500 тыс. руб.). Процедура банкротства осуществляется арбитражным судом. Кредиторы должны представить свои требования с подтверждающими документами для включения их в реестр требований. После этого производится реализация имущества должника и требования погашаются за счет этого имущества в установленной законом очередности. Первоначально (вне очереди) погашаются требования по текущим платежам (преимущественно расходы, обусловленные процедурой банкротства), затем требования по возмещению вреда здоровью и заработной плате (1 и 2 очередь) и только потом все остальные требования (3 очередь) в порядке календарной очередности. Поэтому важно оформить и заявить требования как можно раньше, чтобы иметь больше шансов их удовлетворить за счет оставшегося у должника имущества. Кроме того, ряд важных решений при банкротстве (о кандидатуре арбитражного управляющего, графике погашения задолженности) принимает собрание кредиторов, в котором кредиторы имеют право голоса пропорционально сумме задолженности перед ними. Для участия в этом собрании кредитору необходимо включить свое требование в реестр требований.

Следует отметить, что процедуру банкротства недобросовестные должники или связанные с ними кредиторы часто используют для сокрытия имущества от взыскания. Значимой проблемой является перевод активов на имя других лиц (в том числе в рамках холдинговых структур), создание фиктивных задолженностей. Нахождение активов должника в других юрисдикциях также затрудняет взыскание.

Выводы

Исходя из вышеизложенного, при взыскании долга в РФ кредитору необходимо следующее:

- надлежащее оформление оснований возникновения и суммы долга. Как правило оформление письменного договора является необходимым. Если же письменный договор не заключался, необходимо зафиксировать обязательство в иной письменной форме (обмен письмами, расписки, платежные поручения с указанием оснований и др.);

- соблюдение досудебного порядка урегулирования (как правило, оформление требования в надлежащей письменной претензии);

- получение максимально полной информации о должнике, включая наличие счетов в банках, сведения о бухгалтерской и налоговой отчетности, наличии имущества в государственных реестрах;

 - своевременная и надлежащая подача исковых требований в суд (если досудебные меры не имели результата);

- обеспечение судебного представительства в соответствии с требованиями законов РФ;

- предварительная оплата требуемых государственных пошлин;

- перевод и заверение (при необходимости) предоставляемых в суд иностранных документов;

- инициирование и обоснование обеспечительных мер (если есть риски сокрытия должником имущества);

- своевременное присоединение к процедуре банкротства должника (если оно произошло).

Чем мы можем помочь

Юристы фирмы "Бизнес сервис" оказывают юридическую помощь по делам о взыскании долга (в России и за рубежом), включая правовые консультации по поводу законных способов возврата средств, переговоры со стороной должника, подготовку и подачу досудебных претензий, исковых заявлений и других судебных документов, представительство в суде, взаимодействие с органами власти при исполнительном производстве.